从最简单的登录账号、密码，再到双重密码、各类先进加密技术的U盾、动态随机密码以及能1分钟变换密码的电子口令牌…….网上银行这个改变我们理财生活的金融新工具，正在围绕使用的安全性，不断地升级换代。

　　演变：从密码到电子口令牌

　　小陈，80后，从大学开始，就酷爱网上购物。“最开始使用网上银行，就发一张类似刮刮卡的东西。”最初接触网上银行时，小陈就到学校附近的银行开通了网络账户，当时银行人员就交给她一张电子银行口令卡。“刮刮卡”是一张银行卡大小的塑料卡片，上面印制好多个密码。所有密码都覆盖了刮刮膜。小陈在使用网银时，按顺序依次刮开使用，认证成功后即作废。“这些密码是经过精密测算的，可与银行后台对应，用过就失效。”银行的工作人员告诉小陈。

　　虽然觉得安全，但小陈依然觉得比较麻烦，因为“刮刮卡”只能用20次左右，用完后又需要到银行去领取。

　　一年后，银行通知小陈，可以去办理一种新型的安全网银工具，叫U盾，也称usbkey。工作人员告诉小陈，U盾是一种用于网银的电子签名和数字认证的工具，采用1024位非对称密钥算法对网上数据进行加密、解密和数字签名，确保网上交易的保密性、真实性、完整性和不可否认性。小陈欣然办理了U盾，并将它串在了钥匙扣上。

　　没过多久，细心的小陈在网络购物时又发现，如今插入U盾，仅仅输入密码已经不行了，还需要与自己的手机绑定，每次交易时，银行会随机发出一组动态密码，更加保护消费者的账户安全。

　　登录账户、登录密码、U盾密码、动态随机密码，重重的安全保障，让小陈觉得如今的网上支付非常方便、安全。

　　创新：3D技术也用在网上银行

　　“目前，我们网上银行专业版客户已超过780万，个人客户由柜台服务转向网上银行的替代率，同比从65.7%上升到79.25%，相当于节省了3823个临柜员工和510个网点。”不久前，招商银行零售银行部总经理刘建军在接受采访时就表示，网上银行节约了大量的人力物力。

　　就在这个月初，交通银行推出3D网上银行系统, 用户通过交行网站主页下载3D网银客户端后，即可登录3D网上银行。该系统通过3D技术，虚拟出了一个媲美现实的网络银行环境。在这里，客户可以身临其境地办理查询、转账、理财和贵金属产品购买等多项网上银行业务。

　　大热的3D技术是用上了，而银行本身的资源也开始积极为网上银行整合。浦发网银旗舰产品“易汇达”，目前不仅支持向全国近2000个城市、20000多个金融机构汇款，还具备邮政汇款、Email汇款、手机号汇款等众多独家创新的功能。民生银行则推出了网上银行跨行资金归集业务，方便客户高效便捷地对自己在其他银行的资金进行归集，提升客户资金使用效率。

　　如今的网上银行，俨然就是一个24小时开门的银行。消费者可以足不出户缴纳水电气、宽带等费用，还可以在网上购物、转账、购买理财产品、交易黄金，甚至贷款等业务。